近年来，面对人口老龄化问题，涉老金融备受关注。日前，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》提出，有序发展老年人普惠金融服务，加强涉老金融市场的风险管理，严禁金融机构误导老年人开展风险投资。

传统的养老模式之下，老人交钱入住养老机构，不涉及额外环节，目的就是养老。而当下打着“养老金融”招牌的一些养老机构，以投钱享受“分红利息”利诱老人入局。有媒体曾报道称，一家只有200多张床位的养老院，竟吸引了7000多位老人参与会员，一些所谓养老项目成了“坑老”套路。

一段时间以来，一些不法分子频频将黑手伸向老年人群体，打着养老服务的幌子干起种种非法勾当。有的以高端养老为由头，承诺高额回报，通过办理贵宾卡、会员卡、预付卡等方式收取高额费用;有的以投资、入股养老基地为由头，实则销售虚构的养老公寓;有的以养老项目为诱饵，想方设法诱骗老年人购买各种保险。现实中，一些标榜“高额回报，快速致富”等投资项目的骗局瞄准养老领域，让不少老年人辛苦积攒的养老金血本无归。

当前，随着我国老龄化程度逐渐加深，社会对养老服务的需求越来越大，围绕养老服务的创新尝试，发展养老金融未必不可。国家统计局数据显示，2021年末，我国60岁及以上人口有26736万人，占全国人口的18.9%，其中65岁及以上人口20056万人，占全国人口的14.2%。数以亿计的老年人口，意味着相关服务需求的巨大发展潜力，而无论是养老事业发展，还是百姓享受养老服务，都需要金融方面更强有力的支持。遗憾的是，一些养老金融机构，在快速发展的过程中，风险控制机制不成熟不完善，主观上也没有风险控制意识，初衷就是为了割老人的“韭菜”。

阻断养老金融风险，必须加强对养老机构的全流程监管。各地监管部门要加强涉老金融风险管理，进一步完善规范细则，创新监管方式，充分应用数字化智能化技术手段，织密早识别、早预警、早发现、早处置的防范网，严防金融养老变成诈骗“坑老”。加大对养老领域违法犯罪行为的打击力度，监管部门和司法机关必须重拳出击，对骗取老人巨额财物的行为采取刑罚手段，加大惩治力度，将涉嫌违法犯罪分子绳之以法，依法从重从快从严打击骗老、“坑老”行为，斩断伸向老年人“养老钱”的罪恶之手，切实保护老年人的财产安全和身心健康。

从长远看，要加快建设养老服务体系，不断提升养老服务质量，扩大养老服务有效供给，厚植养老金融土壤，健全养老理财市场，为老年群体提供专业化、多元化、个性化的养老金融服务，为老人营造一个安全有序的养老环境。

关键词： 涉老金融市场 风险管理 财产安全 金融养老